Seguro, responsabilidad y cláusulas de daño

La cláusula de limitación de responsabilidad pone un tope a lo que la firma evaluadora tendría que pagar si su trabajo causa un daño; muchas veces ese tope es el valor del contrato. La exclusión de daño indirecto saca de la cuenta el lucro cesante y los efectos en cadena, que son difíciles de medir y pueden ser enormes. Las dos suelen tener una excepción: no protegen el dolo ni la culpa grave.

Al otro lado está la aceptación de riesgo: el cliente reconoce que unas pruebas autorizadas, hechas dentro de la ventana, pueden degradar un servicio, y lo acepta. Esa cláusula no cubre lo que se hace fuera de lo pactado: ahí vuelve a aparecer toda la responsabilidad que se había limitado.

El contrato suele exigir a la firma evaluadora un seguro de responsabilidad civil profesional con una suma asegurada mínima, a veces expresada como un múltiplo del valor del encargo. Si la póliza vigente no llega a esa cifra, la firma incumple el contrato antes de empezar, y el cliente queda con menos respaldo del que negoció.

Abre el laboratorio, lee la cláusula del seguro, el valor del encargo y la carátula de la póliza.

Una prueba puede estar pactada con el cliente y, aun así, quedar fuera del seguro. Pasa cuando la póliza excluye un tipo de prueba salvo que el asegurador lo acepte antes por escrito, y nadie se lo pidió. Si algo sale mal en esa prueba, la firma responde sola.

Una de las exclusiones deja sin cobertura la pérdida de datos cuando el cliente no tenía con qué recuperarlos. Hay una cláusula del contrato que existe justamente para que esa situación no se dé: obliga a una de las partes a hacer algo antes de que se abra la ventana.

El área de compras de un cliente nuevo pide quitar del contrato la obligación de hacer y verificar un respaldo antes de la ventana: dice que su proveedor de infraestructura ya hace copias y que el trámite retrasa la firma. El encargo incluye pruebas que escriben en la base de producción.