Cambio de datos bancarios, las señales

Un proveedor puede cambiar de banco por muchas razones legítimas, y también de tipo de cuenta. Lo que casi nunca cambia es quién es el titular: una empresa paga a la cuenta de la empresa. Si el maestro dice que el titular es una sociedad con su NIT y la carta nueva trae a una persona natural, hay una diferencia que el proveedor tendría que explicar.

Ejecuta SELECT * FROM maestro_proveedores y SELECT * FROM solicitud_cambio WHERE campo LIKE '%titular%'.

Las señales de un cambio fraudulento son varias: urgencia, secreto, un canal que sustituye a otro, un banco distinto, un titular que no coincide. No pesan igual. Un banco nuevo o una prisa por cerrar el mes pasan en cambios verdaderos; que el dueño de la cuenta no sea el proveedor del contrato es un dato objetivo que se comprueba en el maestro y en la carta, sin depender de interpretar un tono.

Ejecuta SELECT * FROM solicitud_cambio y compara con el maestro antes de elegir.

La urgencia en un correo de este tipo suele traer una hora o un beneficio con fecha límite: pagar hoy para conservar un descuento, cerrar antes de una auditoría. La prisa busca que no se haga el control que toma tiempo. No es prueba, es una razón para hacer más lento lo que se iba a hacer rápido.

Ejecuta SELECT * FROM mensajes y lee el mensaje M-04.

El mensaje pide responder solo a ese correo y no llamar a la oficina. Quien pide eso quita al otro la herramienta con la que se descubre el engaño. La verificación no se hace por el medio por el que llegó la petición: se hace por un canal conocido de antes, como el teléfono que figura en el contrato o en el maestro, no el que trae el propio mensaje.