Relación con el regulador y reportes

En Colombia, las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera reportan las operaciones sospechosas a la UIAF, la unidad de información y análisis financiero. El reporte de operación sospechosa (ROS) se envía de forma inmediata una vez la operación se determina como sospechosa, y la entidad y su oficial de cumplimiento deben garantizar su reserva: ni el cliente ni el resto de la organización deben enterarse de que existe.

Para el ROS, «inmediato» se mide desde que el oficial determina que la operación es sospechosa hasta el envío a la UIAF. El banco lleva una tabla con las dos fechas. Un retraso es un hallazgo en una visita, y el mayor es el primero que se explica.

Abre reportes_obligatorios y ros_enviados.

El reporte de ausencia de operaciones sospechosas es mensual: cuando en un mes la entidad no determinó ninguna, también lo informa. Su ausencia en el calendario es una señal de que el proceso no es confiable, y es de lo primero que se revisa.

Abre envios_periodicos.

El banco se fija una fecha límite interna antes de la oficial, para tener margen. Un envío fuera del plazo interno no es todavía un incumplimiento, pero muestra un proceso sin holgura. Compara la fecha de envío con la fecha límite interna de cada fila.

Muchos bancos y fintech latinoamericanos reportan a una matriz o a un socio en el extranjero. Un buen estado de cumplimiento es corto, con cifras y sin adjetivos: dice qué pasó, cuánto y qué se hace. Elige la frase que cumple esa regla.